7 principios clave de la Psicología del Dinero (de Morgan Housel)

Aquí podrás encontrar 7 principios y claves del libro de la Psicología del Dinero, de Morgan Housel. Lecciones que pueden ayudarte tanto en las finanzas personales como en el emprendimiento.

1. Para el éxito financiero la forma en que te comportas es más importante que lo que sabes

El éxito financiero no es una ciencia dura, es una habilidad blanda, donde la forma en que te comportas es más importante que lo que sabes.

• Las habilidades duras: son los conocimientos técnicos sobre alguna materia. Por ejemplo finanzas en este caso.
• Las habilidades blandas: son las aptitudes que relacionadas con los rasgos de personalidad, como el componente emocional, la estabilidad, la impulsividad, o también las habilidades sociales.

En este caso Morgan concluye que para el éxito financiero lo más determinante no es el conocimiento puro. Hay personas con mucho conocimiento, e incluso inteligentes, que no cuentan con buenas finanzas. El comportamiento, la toma de decisiones, la mayor o menor impulsividad, y otros factores que verás en otros puntos pueden tener una mayor importancia que el conocimiento puro.

2. Los rendimientos más altos no son replicables

Los rendimientos más altos no son tan replicables como puede parecer, y por ello no deberíamos enfocarnos en ellos de forma directa.

Morgan propone un enfoque en la búsqueda de rendimientos buenos en el largo plazo, lo que provocará que lleguen todo tipo de rendimientos: buenos, malos y excelentes. Pero debemos olvidar pretender que solo lleguen rendimientos excelentes, porque no es realista.

Toleramos mal el fracaso de los proyectos o ideas pero es lo más habitual. La idea es seguir haciendo, y ejecutando, para lograr unos pocos que nos catapulten en cada nivel, pero sin obsesionarse con replicar nuestros mejores éxitos tal cual.

3. Obtener dinero es una habilidad y mantenerlo es otra

Obtener dinero es una habilidad y mantenerlo es otra, son habilidades y patrones diferentes.

• La obtención de dinero y recursos está muy relacionada con la supervivencia. Obtener tiene que ver con ser valiente, accionar, hacer cosas, exponerse, planificar, ser optimista y ejecutar.
• Pero mantener requiere de humildad, moderación, autocontrol y tener consciencia de la suerte y las fluctuaciones.
  No se puede confiar en los éxitos pasados de forma indefinida. E incluso valora como positivo tener un punto de miedo o respeto al dinero.

Muchas caídas de personas brillantes tienen origen en que el éxito se les subió a la cabeza, se creyeron invulnerables.
En el camino a la riqueza hay un ejercicio de autocontrol y contención que no es visible.

4. El interés compuesto no es intuitivo

El crecimiento exponencial y el interés compuesto no son intuitivos, la mente humana tiene muchos problemas con ello.

En un desarrollo exponencial, la mayoría del crecimiento llega siempre en los estadios más avanzados o finales, todo lo el resto del crecimiento es mínimo en comparación.

Morgan pone dos ejemplos muy claros e impactantes con Warren Buffett y el desarrollo de los discos duros (brutal):

5. Considerar el margen de error

Es importante planificar teniendo en cuenta que las cosas pueden no ir según lo previsto. Considerando un margen de error.

• Aun haciendo todo de forma correcta, pueden darse rachas de buena y mala suerte, favorables y desfavorables.

• No es recomendable hacer previsiones dando por hecho el escenario más optimista (es un sesgo habitual del emprendedor), siempre es mejor contar con una visión más neutra. En caso de que se dé el mejor escenario será genial, pero en caso de que no, ya habremos contado con ello.

• Esta forma de actuar no solo tiene en cuenta los números, si no también el factor emocional. Cuando llegan oleadas negativas, es ahí cuando la mente puede empezar a reaccionar y tomar malas decisiones, incluso si el plan estaba bien trazado.
• El colchón financiero o los fondos de seguridad ayudarán además de a resistir, a no entrar en pánico en esas situaciones.

Muchas veces ocurren disparates impredecibles, de ahí la importancia de este principio.

6. Mantenerse firme y en serenidad

Mantenerse firme y sereno, aplicando el plan, aun cuando todo se derrumbe a tu alrededor.

Este principio es algo que demuestran los grandes inversores, por ejemplo.

«Tu éxito como inversor (o emprendedor) estará determinado por cómo respondas a los breves instantes de terror y no a los años que has podido ir con el piloto automático».

Pone de ejemplo de que, en general, los inversores que no se inmutan en las recesiones o caídas, y se mantienen fieles a su plan, obtienen mejores resultados que los que tratan de evitarlas y modifican sus estrategias de forma repentina o dan volantazos continuamente.

7. Mantener al ego vigilado

El ego puede llevarnos a la búsqueda de admiración e importancia, lo que puede conducir a gastar mucho más de lo realmente necesario. Hay personas que viven tratando de proyectar una imagen, y para ello toman malas decisiones financieras o gastan más de lo recomendable en lujos y experiencias que mostraran, incluso se endeudan en algunos casos.

Por este motivo las personas con un éxito financiero duradero no siempre son las que tienen más ingresos, sino en muchos casos son las que tienden a «importarles un bledo» lo que piensen los demás y tienen autocontrol.

El libro de El millonario de la puerta de al lado también va en esta linea. Tras sus estudios concluye que la gran mayoría de personas bien acomodadas, son de este perfil, y no del clásico perfil de millonario extravagante del cine o las redes sociales.

Por otro lado, recomienda no dejarse seducir por la batalla de la comparación con otras personas. La única forma de ganar es no luchar, ya que siempre habrá un pez más grande.